소상공인 사업체 대출 - 정책자금, 은행자금, 지자체 자금 정보

모든 국민들이 코로나로 힘든 시기를 보내고 있습니다. 특히 장사하시는 소상공인 분들께서는 어려움이 더 크신데요. 이런 위기를 헤쳐나가면 또 좋은 날이 있지 않겠습니까. 정부와 은행에서도 소상공인 사업자들을 위한 다양한 대출 상품들을 운영하고 있습니다. 자신에게 딱 잘 맞는 대출 상품을 선택하여 경제적으로 도움이 되시길 바랍니다.

 

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목차

 

소상공인 사업자 대출이란? 

소상공인 사업자 대출을 준비하시는 방법은 기본적으로 정부를 통해서 진행하시는 방법이 있고 시중 제도권 은행을 통해서 진행하시는 은행자금  방법이 있습니다. 정부자금은 또 중앙 정부를 통해서 진행되는 정책자금과 각 지자체를 통해서 진행되는 지자체 자금으로 나뉩니다. 

정부를 통해서 하는 소상공인 사업자 대출은 소상공인시장진흥공단이라는 정부 기관을 통해서 이루어 집니다. 시중 은행을 통한 대출은 카카오 뱅크, 신한은행, 우리은행 등을 통해서 이루어지고요. 각 상품에 따라 특징이 조금씩 다른데요 그럼 각 대출 상품을 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.

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소상공인 사업자 대출 : 정책자금 

정책자금 시행처  : 소상공인 시장진흥공단

 

정책자금은 정부의 소상공인시장진흥공단을 통해서 지원됩니다. 네이버에서 우선 '소상공인 시장 진흥공단'을 검색하여 접속해 주세요

홈페이지에서 "지원사업 -> 소상공인 정책사업 -> 정책자금"으로 접속해 주세요

다양한 정책 자금이 운영되고 있는 것을 확인 할 수 있는데요 

정책자금 세부 내용 

우선 성장기반자금과 경영안전자금으로 나눌 수 있습니다. 

성장기반사업은 다시 소공인특화자금, 성장촉진자금, 스마트 설비, 혁신형 소상공인 자금으로 나뉩니다. 특별경영안정자금은 다시 장애인기업, 위기지역지원 긴급경영안정,재도전특별자금, 도시정비사업구역전용, 사회적기업, 생활혁신형창업지원연계자금, 청년고용특별자금으로 나뉩니다.

소공인특화자금

- 지원대상 : 제조업 영위 소공인
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 (1/4 분기 1.55%) +0.4% ~ 0.6%p
- 대출한도 : 연간 업체당 1억원 (운전자금) / 시설자금 5억원 이내
- 대출기간 : 운전 5년, 시설 8년, 거치 및 분할상환기간 선택 가능

성장촉진자금(시설)
- 지원대상 : 업력 3년 이상, 자동화 설비 도입하여 운영 중이거나 도입하려는 소상공인
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 (1/4분기 1.55%) + 0.2% ~ 0.4%p
- 대출한도 : 연간 업체당 2억원 
- 대출기간 : 총 5년 (거치 2년 포함) 

사회적 경제 기업 전용자금 
- 지원대상 : 협동조합, 사회적기업(예비사회적기업), 마을기업, 자활기업, 생활협동조합
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 (1/4 분기 1.55%) + 0.4%
- 대출한도 : 연간 업체당 운전자금 2억원 이내, 시설자금 10억원 이내
- 대출기간 : 운전 5년, 시설 8년, 거치 및 분할 상환기간 선택가능 

혁신형 소상공인 자금 
- 지원대상 : 혁신형소상공인으로 지정된 업체
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 (1/4 분기 1.55%) + 0.2%
- 대출한도 : 연간 업체당 1억원 (운전자금) / 시설자금 5억원 이내
- 대출기간 : 운전 5년, 시설 8년, 거치 및 분할 상환기간 선택가능 

도시정비사업 구역자금
- 지원대상 : 지역 내 도시 정비 등으로 경영상 어려움을 겪는 소상공인 
- 대출금리 : 고정금리 2%
- 대출한도 : 업체당 1억원 이내 
- 대출기간 : 총 5년 거치 2년 포함 

재도전 특별자금
- 지원대상 : 저신용 등급자중 사업성이 우수한 소상공인 
- 대출금리 : 고정금리 4%
- 대출한도 : 업체당 1억원 이내 
- 대출기간 : 총 8년 거치 3년 포함 

스마트설비도입 
- 지원대상 : 스마트공장으로 지정 또는 스마트설비 도입 소상공인 
- 대출금리 : 정책자금 기준금리  (1/4 분기 1.55%) + 0.2%
- 대출한도 : 연간 업체당 운전자금 1억, 시설자금 5억원 이내
- 대출기간 : 운전 5년, 시설 8년, 거치 및 분할 상환기간 선택가능 

사관학교연계자금
- 지원대상 : 신사업창업사관학교 수료생
- 대출금리 : 정책자금 기준금리  (1/4 분기 1.55%) + 0.6%
- 대출한도 : 연간 업체당 1억원 이내
- 대출기간 : 총 5년 

성공 불융자 
- 지원대상 : 생활혁신형 창업지원사업 지원대상자로 선정된 자 
- 대출금리 : 고정금리 2.5%
- 대출한도 : 업체당 2천만원 이내
- 대출기간 : 총 5년 

정책자금 지원방법

소상공인시장진흥공단에서 운영하는 정책자금을 신청하기 위해서는 먼저 정책자금 지원대상으로 확인을 받으셔야 됩니다. 가까운 소상공인 진흥센터에 먼저 방문하셔서 확인서를 받으셔도 되고 온라인으로 소상공인 시장진흥공단 홈페이지에서 받으실 수 있습니다. 홈페이지를 통해 온라인으로 발급 받으실 분들은 옆의 링크로 접속해 주세요 (www.sbiz.or.kr/cose/main.do)

 

확인서를 발급받고 난 후 신청을 완료하면 소상공인진흥공단에서 자체적으로 대출의 적합함을 평가하게 됩니다. 평가 이후 적합한 분들에게는 신용보증서가 발급이됩니다. 그 후 최종적으로 시중은행을 통해서 대출이 진행됩니다. 

필요서류

필요서류들은 각 대출 상품마다 조금씩 다르기 때문에 자신이 신청하는 대출 상품에 맞게 서류를 준비하셔서 온라인으로 바로 제출 가능 하십니다. 자세한 서류 리스트는 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 신청하실 수 있고, 서류 제출은 아래 링크를 통해서 바로 제출 가능하세요.

(www.one-click.co.kr/cm/CM0100M001GE.nice?cporcd=179&pdt_seq=2)

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소상공인 사업자 대출 : 은행자금

다음으로 시중은행에서 진행하는 은행자금에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 제1 금융권의 많은 은행들이 소상공인 사업자 대출을 진행하고 있는데요. 각 상품들마다 대출 조건, 대출 한도, 금리, 기간 등이 모두 다릅니다. 그렇기 때문에 우선 자신의 주거래 은행에 방문하셔서 소상공인 대출 상품을 확인하신후 그 조건을 기준으로 다른 상품들도 비교해 보실 것을 추천드립니다.

소상공인 사업자대출을 진행하는 대표적인 은행들은 카카오뱅크, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 기업은행, 국민은행, 농협은행 등이 있습니다. 

은행 자금 내용

카카오뱅크 : 개인사업자 대출 
지원대상: 사업 기간이 길지 않은 소상공인
대출조건 : 전년도 신고소득 1000만원 이하
대출금리 : 최저 연 3.69%
대출한도 : 최대 2000만원
대출기간 : 5년

우리은행 : 소호스마트보증서대출
지원대상 : 사업운영기간이 6개월 이하인 소상공인
대출자격 : 신용등급 6등급 이상
대출 금리: 최저 3.65%
대출한도 : 최대 2000만원
대출기간 : 5년 

 

기타 은행 자금 
신한은행 : 신한프랜차이즈론, 신한은행 가맹점 사업자 대출, 신한 쏠편한 사업자 대출, 신한 소호 명품대출
하나은행 : 부자되는 가맹점 대출, 프랜차이즈 가맹점 대출, 하나 온라인 사장님 대출, 하나 마스터 원, 소호담보대출 
대구은행 : 어깨동무 소호 대출, DGB 신용카드 가맹점 특별 대출
기업은행: 소상공인 특별지원대출, IBK 소상공인 희망대출
농협은행 : 행복채움 프랜차이즈 대출, 소호 가맹점주 우리대출, 성공비지니스 대출 

소상공인 사업자 대출 : 지자체 자금

지자체 자금은 각 지방자치정부에서 각자 운영하는 정책 자금입니다. 그러니 지방자치도 마다 각 대출 상품의 내용이 조금씩 다릅니다. 그러니 본인이 거주하는 지방자치도의 홈페이지에 들어가셔서 자세한 내용을 확인하시면 됩니다. 예를들어 부산의 경우는 부산신용보증재단 홈페이지에 들어가시면 자세한 내용을 확인 하실 수 있습니다.

현재 부산시에서는 집합금지업종 사업체에 대출이자 지원 사업을 진행중에 있습니다.