신용카드 한도가 초과 되었다면

연인이나 가족 지인들앞에서 카드로 결제를 하는데 '한도 초과 입니다' 라는 말을 들으면 참 당황스러운데요. 분명히 내가 생가하기에는 한도가 남아있는데 한도 부족이 되는 경우가 있습니다.

이곳에 신용카드 한도초과에 대한 많은 정보가 있으니 확인하면 도움이 되실 것 입니다. 

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신용카드 한도란?

신용카드 한도 금액은 말그대로 내가 카드로 사용할 수 있는 최대 금액입니다. 예를 들어 한도가 500만원이면 신용카드로 물건을 사거나 결제 할 수 있는 총 금액이 500만원인데요.

그런데 여기서 잠깐 한도계산방법에 대해서 알아보겠습니다. 예를 들어 내가 240만원 냉장고를 6개월 할부로 매달 40만원씩 결제를 했습니다. 그럼 이번달에 40만원이 결제되어서 나가니 나의 카드대금 한도가 460만원이라고 생각할 수 있습니다. 

하지만 그것이 아니라 총 카드 결제대금 만큼 한도가 없어진 것입니다. 그러니 내가 결제 할 수 있는 남아있는 한도금액은 260만원입니다. 매달 빠져나가는 할부금만으로 당월 한도가 결정되는 것이 아닌 전체 결제금액으로 한도가 빠져 나갑니다.

신용카드 한도는 신용카드를 처음 발급 받을 때 본인이 스스로 지정할 수도 있고 은행에서 상담을 받은후 결정 할 수도 있습니다. 물론 무조건 큰 금액을 해달라고 하여 다 되는 것은 아니며 개인의 신용정도와 소득 정도 등이 고려되어 신용카드 한도가 결정 됩니다. 

한번 정해진 신용카드 한도는 바꿀 수 없는 것이 아니며 본인이 한도 증액 신청을 하여 한도를 높일 수 있습니다. 물론 이때에도 심사를 통하여 가능여부가 결정됩니다 

그리고 카드 연체가 지속될 경우 신용도가 하락하며 신용카드 한도액도 낮아지게 됩니다. 연체가 지속되면 신용카드 사용이 정지 될 수도 있습니다. 

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신용카드 한도가 복원되는 시점은?

신용카드 한도가 다시 복원되는 시점은 일반적으로 카드 결제일 다음날입니다. 예를 들어 매달 10일이 카드대금 결제일 이라면 11일날 다시 카드 한도가 복원됩니다. 물론 연체 없이 모든 금액이 상환되었을 때 입니다. 

그런데 카드사와 제휴관계에 있지 않은 은행의 통장을 결제대금이 빠져나가는 계좌로 지정이 되어 있을 때는 결제일 이후 영업일 입니다. 예를 들면 10일이 금요일 입니다. 그럼 11일,12일은 토요일, 일요일 이기 때문에 카드 한도가 복구가 되지 않고 13일 월요일에 카드 대금이 복구가 됩니다.

그래서 정상적으로 카드대금 지불이 모두 이루어진 경우에도 카드 한도 복구가 늦어서 카드 결제가 안되는 당황스러운 상황이 될 수도 있습니다. 

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적정 카드한도 소진율은?

카드 한도 소진율은 나의 카드 한도 대비 실제로 사용하는 금액을 말합니다. 예를 들어 나의 카드 한도가 500만원이면 매달 카드대금으로 50만원을 쓰면 카드 한도 소진율이 10%이고, 250만원을 쓰면 카드 한도소진율이 50%입니다. 

나의 신용카드 한도에 얼마만큼 카드를 쓰는 것이 신용도에 좋을까요? 카드사 입장에는 카드 소진율 100%에 맞게 쓰는 것이 좋지 않나?라고 생각할 수도 있지만 그렇지 않습니다. 

카드사에서는 카드 소진율이 100%가 되면 이 사람의 현금 유동성이 좋지 않다고 판단하게 되고, 카드 한도를 넘어 카드 연체가 일어날 수도 있다는 판단을 하게 됩니다. 그래서 오히려 카드 한도율을 100%소진하지 않고 적정선을 지키는 것이 좋습니다.

신용등급 1등급인 분들은 카드 한도 소진율이 보통 10% 내외라고 합니다. 일반적으로 권장하는 카드 소진율은 50%내외 입니다. 자신의 한도의 50%정도를 적당히 써주는 것이 가장 좋습니다.

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카드 한도를 올리는 방법은?

카드 한도를 올리는 방법은 당연히도 신용도를 높이는 것입니다. 카드 대금이 연체되지 않고, 꾸준하게 지속적으로 카드를 사용하면 신용도가 조금씩  높아지는데요.  높아진 신용도 만큼 카드 한도도 함께 높아집니다. 

그런데 카드 대금을 연체되지 않고 꾸준히 사용한다고 하여 카드 한도가 높아지지 않을 수도 있습니다. 그 이유는 카드사에서 개인의 소득과 가처분 소득 등을 종합적으로 고려하여 카드한도를 결정하는데요. [가처분 소득 =  전체 소득 - (대출+지출)]

그래서 개인의 소득이 크게 늘어나지 않은 상황에서 비슷한 수준의 카드대금을 계속 사용한다고 하여 카드 한도는 늘어나지 않을 수도 있습니다. 

 

 

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